نموذج الطلب الطبي (MAF) في التأمين في الإمارات

ما هو نموذج الطلب الطبي؟

إقرار صحي يعبّئه العضو المقترَح أو يُعبَّأ عنه قبل أن تقبله شركة التأمين. يسأل عن بيانات شخصية، والطول والوزن، والأدوية الحالية، والحالات السابقة والقائمة، وحالات الإدخال إلى المستشفى، ومجموعة أسئلة بنعم/لا عن مجموعات حالات مسمّاة.

وتقرأه شركة التأمين وتقرّر: القبول بالشروط المعيارية، أو القبول مع تحميل، أو القبول مع استثناء حالة مسمّاة، أو الرفض.

أي الخطط تطلبه؟

هو خاصية للخطة، ويتباين في ثلاثة أنماط:

• دائماً. يعبّئ كل عضو مقترَح واحداً.
• فوق حدّ عمري. شائع على الجداول الإماراتية، وكثيراً عند 55. فيُقبَل الأعضاء دون الحدّ بلا اكتتاب؛ ويُقيَّم من فوقه فرداً فرداً.
• أبداً. فشروط الحالات السابقة ثابتة في النص وشركة التأمين لا تكتتب فرداً فرداً.

والخطط في مخزون ربط التجريبي تحمل الأنماط الثلاثة كلها، ومنها خطة تطلب نموذجاً فوق سن 55 بينما تجلس إلى جانب خطط بأقساط متقاربة لا تطلب شيئاً.

لماذا يغيّر النموذج عرض السعر لا الأوراق فحسب؟

لأن الخطة التي تطلبه لا يمكن تسعيرها بسعر نهائي.

فرقم جدول الأسعار هو ما سيدفعه العضو إن قبلته شركة التأمين بالشروط المعيارية. وحتى يُقرأ الإقرار، قد تكون الإجابة الحقيقية ذلك الرقم، أو ذلك الرقم زائداً تحميلاً، أو ذلك الرقم مع استثناء حالة، أو لا شيء إطلاقاً.

وعرض خطة تحتاج اكتتاباً إلى جانب خطة لا تحتاجه، بالوزن البصري نفسه وبالثقة نفسها، يسيء تمثيل الاثنتين. والعرض الأمين يميّزها.

متى ينبغي جمع النموذج؟

قبل عرض المقارنة، لا بعد اختيار العميل.

فصورة الفشل الشائعة تمضي هكذا: يخرج عرض السعر، ويقبل العميل العمود الأرخص، ويُقدَّم النموذج، وتعود الشروط محمَّلة، فيعيد الوسيط العرض بسعر أعلى على عميل قرّر بالفعل ويعتقد الآن أنه سُعِّر له سعرٌ لم يكن موجوداً. وكل جزء من هذا التسلسل قابل للتجنّب بمعرفة أي الخطط تحتاج نموذجاً وقت المقارنة.

وماذا عن الحالات السابقة التي لم يذكرها العميل؟

معظم النصوص في الإمارات تغطي الحالات السابقة المصرَّح بها والمقبولة. فالحالة التي لم يصرّح بها العميل ليست مغطّاة لمجرّد أن الوثيقة تقول إن الحالات السابقة مغطّاة، وعدم الإفصاح سبب لرفض المطالبة — في اللحظة التي يحتاجها فيها العميل أكثر من أي وقت.

ونموذج الطلب الطبي هو موضع الإقرار. وحيث لا يُطلَب نموذج، تنطبق شروط الحالات السابقة في النص كما كُتبت، وهي عادةً تغطية بعد فترة انتظار معلنة لا تغطية من بدء الوثيقة.

كيف ينبغي التعامل مع النموذج؟

كمعلومات طبية عن شخص باسمه، لأن هذا ما هو.

ويعني ذلك ألّا يُرسَل مرفقاً في بريد يمرّ بعدة صناديق، وألّا يجلس في قرص مشترك، وألّا يظهر في سجل. والبرنامج الذي يجمع نموذج طلب طبي عليه التزام بتشفير ما يخزّنه وبإبقائه خارج كل ما يُكتب لأغراض التصحيح.

ويشفّر ربط الحالات الطبية المصرَّح بها عند التخزين ويحجبها من سجلات التطبيق، ولا يضمّنها في مستند عرض السعر — فالعرض يذكر أن الاكتتاب مطبَّق، لا ما صرّح به العضو.